银行从业《个人理财》第七章：证券投资基金法

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　　(六)《中华人民共和国证券投资基金法》

　　与个人理财业务相关的内容主要包括：

　　1.知识点一：《证券投资基金法》

　　(1)颁布时间：

　　于2003年10月28日第十届全国人大第五次会议通过，2004年6月1日起施行。共十二章内容。

　　(2)适用对象：

　　仅限于证券投资基金，除此以外的政府建设基金、社会公益基金和保险基金都不在调整范围。

　　【例题】证券投资基金的调整范围包括一切基金( )

　　『正确答案』错

　　『答案解析』仅限于证券投资基金，其他的像政府建设基金、社会公益基金和保险基金都不在调整范围

　　2.知识点二：证券投资基金的特点

　　(1)证券投资基金是由老师运作、管理并专门投资于证券市场的基金。

　　(2)证券投资基金是一种间接的证券投资方式;投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场的。

　　(3)证券投资基金具有投资小、费用低的优点。

　　(4)证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。

　　(5)流动性强。

　　3.知识点三：基金管理人

　　(1)概念

　　基金管理人是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构。

　　担任基金管理人，应当经国务院证券监督管理机构核准。

　　(2)设立基金管理公司，应具备的条件：

　　①有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;

　　②注册资本不低于一亿元人民币，且必须为实缴货币资本;

　　③主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，最近三年没有违法记录，注册资本不低于三亿元人民币;

　　④取得基金从业资格的人员达到法定人数;

　　⑤有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施;

　　⑥有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度;

　　4.知识点四：基金托管人

　　(1)概念

　　基金托管人是投资人的权益代表，是基金资产的名义持有人或管理机构。为了保证基金资产的安全，按照资产管理和资产保管分开的原则运作基金，基金设有专门的基金托管人保管基金资产。

　　(2)基金托管人的职责：

　　①安全保管基金财产;

　　②按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户;

　　③对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产完整与独立;

　　④保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料;

　　⑤按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜;

　　⑥办理与基金托管业务有关的信息披露事项;

　　⑦对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见;

　　⑧复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格;

　　⑨按照规定召集基金份额持有人大会;

　　⑩按照规定监管基金管理人的投资运作。

　　【例题】基金托管人和基金管理人可为同一人，可以相互出资或持有股份( )

　　『正确答案』错

　　『答案解析』《证券投资基金》28条规定，基金托管人和基金管理人不得为同一人，不得相互出资或持有股份

　　5.知识点五：基金份额持有人

　　(1)概念

　　基金投资者即基金份额持有人，通过购买基金管理公司发行的基金份额，按其所持基金份额享受收益和承担风险。

　　(2)基金份额持有人享有下列权利：

　　①分享基金财产收益

　　②参与分配清算后的剩余基金财产

　　③依法转让或者申请赎回其持有的基金份额

　　④按照规定要求召开基金份额持有人大会

　　⑤对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

　　⑥查阅或者复制公开披露的基金信息资料

　　⑦对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼

　　6.知识点六：募集基金的合同应当包括的内容：

　　(1)募集基金的目的和基金名称;

　　(2)基金管理人、基金托管人的名称和住所;

　　(3)基金运作方式;

　　(4)封闭式基金的基金份额总额和基金合同期限，或者开放式基金的最低募集份额总额;

　　(5)确定基金份额发售日期、价格和费用的原则;

　　(6)基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务;

　　(7)基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则;

　　(8)基金份额发售、交易、申购、赎回的程序、时间、地点、费用计算方式，以及给付赎回款项的时间和方式;

　　(9)基金收益分配原则、执行方式;

　　(10)作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式与比例;

　　(11)与基金财产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式;

　　(12)基金财产的投资方向和投资限制;

　　(13)基金资产净值的计算方法和公告方式;

　　(14)基金募集未达到法定要求的处理方式;

　　(15)基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产清算方式;

　　(16)争议解决方式。

　　7.知识点七：基金招募说明书应当包括的内容：

　　(1)基金募集申请的核准文件名称和核准日期;

　　(2)基金管理人、基金托管人的基本情况

　　(3)基金合同和基金托管协议的内容摘要;

　　(4)基金份额的发售日期、价格、费用和期限;

　　(5)基金份额的发售方式、发售机构及登记机构名称;

　　(6)出具法律意见书的律师事务所和审计基金财产的会计师事务所的名称和住所;

　　(7)基金管理人、基金托管人报酬及其他有关费用的提取、支付方式与比例;

　　(8)风险警示内容;

　　(9)国务院证券监督管理机构规定的其他内容。

　　8.知识点八：基金份额上市交易应当符合的条件

　　(1)基金的募集符合规定;

　　(2)基金合同期限为五年以上;

　　(3)基金募集金额不低于二亿元人民币;

　　(4)基金份额持有人不少于一千人。

　　9.知识点九：基金财产的投资对象

　　(1)上市交易的股票、债券;

　　(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

　　10.知识点十：基金财产禁止的投资对象

　　(1)承销证券;

　　(2)向他人贷款或者提供担保;

　　(3)从事承担无限责任的投资;

　　(4)买卖其他基金份额;

　　(5)向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券;

　　(6)买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券;

　　(7)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动。

　　【例题】证券投资基金的财产可以用于( )

　　A.向他人贷款

　　B.从事承担无限责任的投资

　　C.向他人提供担保

　　D.投资上市交易的无担保债券

　　『正确答案』D

　　『答案解析』基金法规定基金财产的投资对象可以是：(1)上市交易的股票、债券;(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

　　不得从事向他人贷款、提供担保或从事承担无限责任的投资。

　　11.知识点十一：基金应当公开披露的信息

　　(1)基金招募说明书、基金合同、基金托管协议;

　　(2)基金募集情况;

　　(3)基金份额上市交易公告书;

　　(4)基金资产净值、基金份额净值;

　　(5)基金份额申购、赎回价格;

　　(6)基金财产的资产组合季度报告、财务会计报告及中期和年度基金报告;

　　(7)临时报告;

　　(8)基金份额持有人大会决议;

　　(9)基金管理人、基金托管人的专门基金托管部门的重大人事变动;

　　(10)涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼。

　　(七)《中华人民共和国银行业保险法》

　　与个人理财业务相关的内容主要包括：

　　1.知识点一：《保险法》

　　于1995年6月30日第八届全国人大第14次会议通过，并于年10月1日起施行。2002年10月28日修改《保险法》共分八章内容。

　　2.知识点二：保险的理赔与索赔的程序规定：

　　(1)出险通知。

　　(2)提供索赔单证。

　　(3)核定赔偿。

　　在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

　　(4)保险的索赔时效

　　人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起二年。

　　【例题】人寿保险的索赔时效为( )

　　A.自保险事故发生日期5年

　　B.自保险事故发生日期2年

　　C.自知道保险事故发生日期5年

　　D.自知道保险事故发生日期2年

　　『正确答案』C

　　『答案解析』人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起二年。

　　3.知识点三：保险代理人

　　保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

　　4.知识点四：保险经纪人

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　【例题】某人在公司的主要任务是在某保险公司的授权范围内为保险公司代办保险业务。则某人是( )

　　A.保险公司的保险代言人　　B.保险公司的保险经纪人

　　C.保险公司的产品推荐人　　D.保险公司的保险代理人

　　『正确答案』D

　　『答案解析』保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　5.知识点五：保险代理人、经纪人的职业许可的内容

　　(1)保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并缴存保证金或者投保职业责任保险。

　　(2)保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务或者经纪业务的收支情况，并接受保险监督管理机构的监督。

　　(3)保险代理手续费和经纪人佣金，只限于向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，不得向其他人支付。

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