2014年银行从业《公司信贷》第九章重点：审贷分离

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　　审贷分离

　　银行业金融机构应按照审贷分离原则，由独立于前台业务部门的负责风评价的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理要完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、集团客户授信风险的高度集中。

　　1.审贷分离的含义

　　(1)审贷分离的定义

　　审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度。

　　(2)审贷分离的意义

　　审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的 管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。其意义有三点：一是信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性;二是信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现老师审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误;三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。

　　2.审贷分离的一般操作规程

　　在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。

　　(1)审贷分离的形式

　　(2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分

　　(3)审贷分离实施要点

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