2014年银行从业《风险管理》第九章重点:银行监管

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　　【2014年银行从业《风险管理》第九章考试重点】

　　第九章 银行监管与市场约束

　　第一节 银行监管

　　银行监管的内容：

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　　【2014年银行从业《风险管理》第九章考试重点】

　　银行监管的方法：

　　1.市场准入

　　2.资本监管

　　(1)资本监管的重要性

　　①资本监管是审慎银行监管的核心。②资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段。③资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。

　　(2)资本充足率的计算

　　资本充足率=(资本一扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

　　核心资本充足率=(核心资本一核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

　　商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。

　　①资本的构成。资本由核心资本和附属资本两部分构成。

　　②资本扣除的有关规定。③表内信用资产风险权重。④质押和担保的处理。⑤表外项目的处理。

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　　⑥市场风险资本要求。

　　(3)资本监管的要点

　　银行监管的规则：

　　1.银行监管法规体系

　　在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。

　　法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高。

　　行政法规是由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范。其效力低于法律，根据法律所制定。

　　规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。

　　按风险类别划分，风险管理相关领域主要监管规章制度和监管指引如下：

　　(1)信用风险管理领域。

　　(2)市场风险管理领域。

　　(3)操作风险管理领域。

　　(4)其他风险管理领域。

　　除上述法规外，在我国还有行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充。

　　2.银行监管的最佳做法

　　巴塞尔委员会1997年9月发布的《有效银行监管的核心原则》(以下简称《核心原则》)于2006年10月重新修订，在总结各国良好监管实践经验的基础上，进行了归类概括，是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，但不是最高要求或规范做法。

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