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2014年银行从业《个人理财》第六章重点:理财顾问服务概述

更新时间:2014-02-20 16:03:28 来源:|0 浏览0收藏0

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  第六章 理财顾问服务

  第一节 理财顾问服务概述

  理财顾问服务概念:

  ① 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

  ②商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。

  ③在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

  理财顾问服务流程:

  1.国际通行理财顾问服务流程

  第一步:客户基本资料收集

  (1)客户信息(2)客户家庭信息(3)客户事业信息

  第二步:客户资产状况分析

  (1)收支状况 (2)信贷状况(3)投资状况(4)储蓄状况(5)保障状况(6)税务状况

  第三步:客户风险分析

  (1)经济风险(2)事业风险(3)个人风险(4)财务风险(5)责任风险(6)投资风险(7)市场风险(8)风险承受能力(9)能转化的风险

  第四步:客户资产管理目标分析

  (1)人生目标(2)阶段性目标分解(3)各阶段服务需要(4)各阶段财务目标

  

客户资产评估与预测
 

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理财顾问服务流程

绩效评估

  理财顾问服务特点:

  1.顾问性。不涉及客户财务资源的具体操作。

  2.专业性。理论知识、对市场交易机制、产品的风险收益特性熟悉。

  3.综合性。服务内容广泛,要求能兼顾客户财务的各个方面。

  4.制度性。标准的服务流程、健全的管理体系、明确的责任体系。

  5.长期性。目的是为建立长期的客户关系,不能只追求短期的收益。

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