2014年银行从业《个人理财》第六章重点:理财顾问服务概述

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　　【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点】

　　第六章 理财顾问服务

　　第一节 理财顾问服务概述

　　理财顾问服务概念：

　　① 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　②商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。

　　③在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　理财顾问服务流程：

　　1.国际通行理财顾问服务流程

　　第一步：客户基本资料收集

　　(1)客户信息(2)客户家庭信息(3)客户事业信息

　　第二步：客户资产状况分析

　　(1)收支状况 (2)信贷状况(3)投资状况(4)储蓄状况(5)保障状况(6)税务状况

　　第三步：客户风险分析

　　(1)经济风险(2)事业风险(3)个人风险(4)财务风险(5)责任风险(6)投资风险(7)市场风险(8)风险承受能力(9)能转化的风险

　　第四步：客户资产管理目标分析

　　(1)人生目标(2)阶段性目标分解(3)各阶段服务需要(4)各阶段财务目标

　　理财顾问服务特点：

　　1.顾问性。不涉及客户财务资源的具体操作。

　　2.专业性。理论知识、对市场交易机制、产品的风险收益特性熟悉。

　　3.综合性。服务内容广泛，要求能兼顾客户财务的各个方面。

　　4.制度性。标准的服务流程、健全的管理体系、明确的责任体系。

　　5.长期性。目的是为建立长期的客户关系，不能只追求短期的收益。

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