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2014年银行从业《个人理财》第六章重点:客户分析

更新时间:2014-02-20 16:08:15 来源:|0 浏览0收藏0

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摘要 2014年银行从业《个人理财》第六章重点:客户分析,环球网校银行从业资格小编整理提供,愿你2014年银行考试马到成功!

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  第二节 客户分析

  收集客户信息:

  1.客户信息分类

  (1)客户信息可以分为定量信息和定性信息。

  

客户信息

  (2)客户信息还可以分为财务信息和非财务信息。

  ①财务信息:客户当前的收支状况、财务安排及未来发展趋势。是财务规划的基础。

  ②非财务信息:客户的社会地位、年龄、投资偏好及风险承受能力。有助于充分了解客户,影响财务规划的制定。

  2.客户信息收集方法

  (1)初级信息的收集方法。

  ①初级信息是指客户个人和财务资料。通过与客户沟通获得。

  ②调查方法:交谈和调查问卷相结合。

  (2)次级信息收集方法

  ①次级信息就是由政府部门或金融机构公布的宏观经济信息。

  ②调查方法:平时的收集和积累并建立数据库供随时调用。

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  客户财务分析:

  客户财务分析的对象是两类个人财务报表:资产负债表和现金流量表。

  1.个人资产负债表基本格式(应据实际情况设定项目),资产包括:流动资产、投资、固定财产、个人财产;负债包括短期、长期。

  

个人资产负债表基本格式

  (1)要点:在解读个人资产负债表时,个人理财师需要掌握的一个基本关系式就是会计恒等式:净资产=资产-负债

  (2)作用:显示了客户全部资产状况,特别是资产负债结构。防止出现负债过高而导致的理财危机。

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  2.现金流量表:个人的现金收入和支出情况。除了实际现金流入和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。

  

现金流量表

  (1)要点:在解读个人现金流量表时,个人理财师需要掌握的另一个基本关系式就是会计恒等式: 盈余/赤字=收入-支出

  (2)作用:通过现金流量表的分析,衡量客户使用收入的合理性:

  ①有助于发现个人消费方式上的潜在问题;

  ②有助于找到解决问题的方法;

  ③有助于更有效的利用财务资源。

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  

未来现金流量表

  客户风险特征和理财特性分析:

  

客户风险特征

  

客户理财特性分析

  ②风险承受态度评估(表略)

  风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素

  对本金损失的容忍度,可承受亏损的百分比,总分50分,不能容忍任何损失0分、每增加1个百分点加2分,可容忍25%以上损失者得满分50分;

  其他心理因素,总分50分

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  【2014年银行从业《个人理财》第六章考试重点

  ③客户风险特征矩阵

  综合两个方面的因素,可以得出客户风险特征矩阵。从而为其选择合适的投资组合建议。

  

客户风险特征矩阵

  注意:在为客户进行投资组合设计时,除了考虑客户风险特征外,还要考虑其他因素,如宏观经济情况、利率趋势、客户投资目标等等。

  2.其他理财特征

  除了风险特征以外,还有许多其他理财特征会对客户的理财方式和产品选择产生影响:

  (1)投资渠道偏好。

  通常客户由于个人的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶。

  (2)知识结构。

  (3)生活方式(生活、工作习惯)。如工作繁忙的职业经理人虽然各方面条件适合,但很难有时间去盯盘炒股。

  (4)个人性格。比如客户不喜欢别人越俎代庖。

  客户理财需求和目标分析:

  1.客户理财需求和目标

  (1)短期目标(休假、购新车、存款等)

  (2)中期目标(子女教育储蓄、按揭购房等)

  (3)长期目标(退休安排、遗产安排)

  但须结合客户财务状况和具体目标进行细分或补充。

  2.客户的其他理财要求

  (1)收入保护(预防失去工作能力而造成生活困难等)

  (2)资产保护(财产保险等)

  (3)客户死亡情况下的债务减免

  (4)投资目标与风险预测之间的矛盾

  注:对于不切实际的要求必须与客户加强沟通,客户对产品的风险认识增加,确定合理目标。

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