2014年银行从业资格考试教材-《个人理财》

　　2014年银行从业资格考试教材―《个人理财》

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　　【书　　名】中国银行业从业人员资格认证考试教材――个人理财

　　【出版社】中国金融出版社

　　【图书作者】中国银行业从业人员资格认证办公室编

　　【出版时间】2013年4月

　　【印刷时间】2013年4月

　　【开　　本】16

　　【定　　价】49.00元

　　【包　　装】平装

　　【重　　量】600g

　　【　ISBN　】9787504969477

　　【内容简介】

　　为配合中国银行业从业人员资格认证考试工作，中国银行业从业人员资格认证办公室组织老师小组，根据中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲编写了考试教材《个人理财》。阅读本教材能帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。

　　个人理财科目针对从事商业银行个人理财业务相关的从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖个人理财从业人员应该掌握的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构已公开的材料，在编写上尽量做到知识点明确，切合商业银行个人理财业务发展的实际，以便于应试者复习考试，或者作为个人理财相关专业岗位及有志于从事该工作的人员学习。

　　本教材最初编写于2007年，根据情况变化，中国银行业从业人员资格认证办公室于2008年、2009年、2010年分别对教材进行了修订。2013年在此基础上根据经济金融形势的变化和银行业务的最新发展对教材进行修订。

　　2013版教材的内容包括银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础、金融市场和其他投资市场、银行理财产品、银行代理理财产品、理财顾问服务、个人理财业务相关法律法规、个人理财业务管理、个人理财业务风险管理、职业道德和投资者教育等十个部分。

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　　【教材目录】课程试听

　　第1章银行个人理财业务概述

　　1.1银行个人理财业务的概念和分类 1

　　1.1.1个人理财概述 1

　　1.1.2银行个人理财业务概念 3

　　1.1.3银行个人理财业务分类 4

　　1.2银行个人理财业务发展和现状 8

　　1.2.1 国外发展和现状 8

　　1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状 9

　　1.3银行个人理财业务的影响因素 1 1

　　1.3.1 宏观影响因素 1 1

　　1.3.2 微观影响因素 18

　　1.3.3 其他影响因素 19

　　1.4银行个人理财业务的定位 20

　　第2章银行个人理财理论与实务基础

　　2.1 银行个人理财业务理论基础 22

　　2.1.1 生命周期理论 22

　　2.1.2货币的时间价值 27

　　2.1.3 投资理论 31

　　2.1.4资产配置原理 39

　　2.1.5 投资策略与投资组合的选择 43

　　2.2银行理财业务实务基础 46

　　2.2.1 理财业务的客户准入 46

　　2.2.2客户理财价值观与行为金融学 48

　　2.2.3客户风险属性 49

　　2.2.4客户风险评估 54

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　　第3章金融市场和其它投资市场

　　3.1金融市场概述 61

　　3.2金融市场的功能和分类 63

　　3.2.1 金融市场功能 63

　　3.2.2金融市场分类 64

　　3.3金融市场的发展 65

　　3.3.1 国际金融市场的发展 65

　　3.3.2 中国金融市场的发展 66

　　3.4货币市场 67

　　3.4.1货币市场概述 67

　　3.4.2货币市场的组成 67

　　3.4.3 货币市场在个人理财中的运用 69

　　3.5资本市场 69

　　3.5.1 股票市场 69

　　3.5.2债券市场 72

　　3.6金融衍生品市场 74

　　3.6.1 市场概述 74

　　3.6.2金融衍生品 76

　　3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用 81

　　3.7外汇市场81

　　3.7.1外汇市场概述 81

　　3.7.2外汇市场的分类 82

　　3.7.3外汇市场在个人理财中的运用 84

　　3.8保险市场 84

　　3.8.1保险市场概述 84

　　3.8.2保险市场的主要产品 86

　　3.8.3保险市场在个人理财中的运用 88

　　3.9贵金属及其他投资市场 88

　　3.9.1 贵金属市场及产品 88

　　3.9.2房地产市场 90

　　3.9.3 收藏品市场 92

　　第4章银行理财产品

　　4.1银行理财产品市场发展 94

　　4.2银行理财产品要素 95

　　4.2.1 产品开发主体信息 95

　　4.2.2产品目标客户信息 96

　　4.2.3 产品特征信息 97

　　4.3银行理财产品介绍 99

　　4.3.1 货币型理财产品 99

　　4.3.2债券型理财产品 100

　　4.3.3 股票类理财产品 101

　　4.3.4 组合投资类理财产品 103

　　4.3.5 结构性理财产品 105

　　4.3.6 QD11基金挂钩类理财产品 114

　　4.3.7 另类理财产品 114

　　4.4银行理财产品发展趋势 116

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　　第5章银行代理理财产品

　　5.1银行代理理财产品的概念 119

　　5.2银行代理理财产品销售基本原则 1 19

　　5.3基金 120

　　5.3.1 基金的概念和特点 120

　　5.3.2基金的分类 121

　　5.3.3特殊类型基金 123

　　5.3.4银行代销流程 124

　　5.3.5 基金的流动性及收益情况 126

　　5.3.6基金的风险 127

　　5.4保险 128

　　5.4.1银行代理保险概述 128

　　5.4.2 银行代理保险产品主要类型介绍 129

　　5.4.3保险产品的风险 131

　　5.5 国债 132

　　5.5.1 银行代理国债的概念、种类 132

　　5.5.2 国债的流动性及收益情况 133

　　5.5.3 国债的风险 133

　　5.6信托 135

　　5.6.1 银行代理信托类产品的概念 135

　　5.6.2信托类产品的流动性及收益情况 136

　　5.6.3信托产品风险 136

　　5.7黄金 137

　　5.7.1 银行代理黄金业务种类 137

　　5.7.2业务流程 139

　　5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点 139

　　第6章理财顾问服务

　　6.1理财顾问服务概述 140

　　6.1.1 理财顾问服务概念 140

　　6.1.2理财顾问服务流程 140

　　6.1.3理财顾问服务特点 142

　　6.2客户分析 143

　　6.2.1 收集客户信息 143

　　6.2.2客户财务分析 144

　　6.2.3 客户风险特征和理财特性分析 150

　　6.2.4客户理财需求和目标分析 152

　　6.3财务规划 153

　　6.3.1 现金、消费及债务管理 154

　　6.3.2保险规划 157

　　6.3.3税收规划 162

　　6.3.4人生事件规划 166

　　6.3.5投资规划 167

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　　第7章个人理财业务相关法律法规

　　7.1个人理财业务活动涉及的相关法律 171

　　7.1.1 《中华人民共和国民法通则》 171

　　7.1.2 《中华人民共和国合同法》 175

　　7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》 177

　　7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》 183

　　7.1.5 《中华人民共和国证券法》 185

　　7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》 193

　　7.1.7 《中华人民共和国保险法》 207

　　7.1.8 《中华人民共和国信托法》 213

　　7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》 216

　　7.1.10 《中华人民共和国物权法》 218

　　7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规 222

　　7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》 222

　　7.2.2 《期货交易管理条例》 224

　　7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释 226

　　7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》226

　　7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》 228

　　7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 234

　　7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》 240

　　第8章个人理财业务管理

　　8.1个人理财业务合规性管理 247

　　8.1.1 开展个人理财业务的基本条件 249

　　8.1.2开展个人理财业务的政策限制 253

　　8.1.3 开展个人理财业务的法律责任 255

　　8.2个人理财资金使用管理 257

　　8.3个人理财业务流程管理 260

　　8.3.1 业务人员管理 261

　　8.3.2 客户需求调查 261

　　8.3.3 理财产品开发 263

　　8.3.4理财产品销售 265

　　8.3.5理财业务其他管理 273

　　8.4理财产品合规性管理案例 276

　　8.4.1 理财产品开发合规性管理案例 276

　　8.4.2 理财产品销售合规性管理案例 277

　　8.4.3理财产品售后合规性管理案例 280

　　第9章个人理财业务风险管理

　　9.1个人理财的风险 283

　　9.1.1 个人理财风险的影响因素 283

　　9.1.2理财产品风险评估 285

　　9.2个人理财业务面临的主要风险 287

　　9.2.1 个人理财业务面临的主要风险 288

　　9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求 288

　　9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理 289

　　9.2.4 综合理财业务的风险管理 291

　　9.3产品风险管理 294

　　9.4操作风险管理 294

　　9.5销售风险管理 295

　　9.6声誉风险管理 295

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　　第10章职业道德和投资者教育

　　10.1 个人理财业务从业资格简介 296

　　10.1.1 境外理财业务从业资格简介 296

　　10.1.2境内银行个人理财业务从业资格 297

　　10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件 297

　　10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德 298

　　10.2.1 从业人员销售活动遵循原则 298

　　10.2.2从业人员销售活动注意事项 299

　　10.2.3 从业人员销售活动禁止事项 299

　　10.2.4从业人员岗位要求 300

　　10.2.5从业人员的限制性条款 300

　　10.2.6从业人员的法律责任 300

　　10.3个人理财投资者教育 302

　　10.3.1 投资者教育概述 303

　　10.3.2投资者教育功能 304

　　10.3.3投资者教育内容 305

　　附录一 商业银行个人理财业务监管法规

　　金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法 307

　　商业银行个人理财业务管理暂行办法 3 14

　　商业银行个人理财业务风险管理指引 323

　　商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 330

　　关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知 334

　　关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知 336

　　关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知 339

　　关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知 341

　　关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知 342

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知 343

　　关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知 346

　　关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知 350

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 352

　　关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知 353

　　关于进一步规范银信合作有关事项的通知 356

　　关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知 357

　　关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知 360

　　关于规范银信理财合作业务有关事项的通知 368

　　关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知 369

　　关于进一步规范银信理财合作业务的通知 37 1

　　关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知 372

　　商业银行理财产品销售管理办法 373

　　关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知 386

　　附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲