2014年银行从业资格考试教材-《个人贷款》

　　2014年银行从业资格考试教材―《个人贷款》

2014年银行从业资格考试教材―《个人贷款》

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　　【书　　名】中国银行业从业人员资格认证考试教材――个人贷款

　　【出版社】中国金融出版社

　　【图书作者】中国银行业从业人员资格认证办公室编

　　【出版时间】2013年4月

　　【印刷时间】2013年4月

　　【开　　本】16

　　【定　　价】43.00元

　　【包　　装】平装

　　【重　　量】500g

　　【　ISBN　】9787504969484

　　【内容简介】

　　为配合中国银行业从业人员资格认证考试工作，中国银行业从业人员资格认证办公室组织老师小组，根据中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲编写了考试教材《个人贷款》。阅读本教材能帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。

　　个人贷款科目专门为商业银行个人贷款业务相关的从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖了个人贷款从业人员应知应会的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量成熟的研究成果，同时还查阅了各家金融机构和监管机构已公开的资料，目的在于使其尽可能地符合我国银行业发展的现状，以便于应试者复习备考，或者供有志于从事银行工作的人员学习。

　　本教材最初编写于2007年，根据情况变化，中国银行业从业人员资格认证办公室于2008年、2009年、2010年分别对教材进行了修订。2013年在此基础上根据经济金融形势的变化和银行业务的最新发展对教材进行修订。

　　2013版教材突出国内银行业实践，兼顾国际银行业最新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主;知识与技能相结合，以技能为主;现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。本教材以商业银行个人贷款产品为主线，内容包括个人贷款概述、个人贷款营销、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费类贷款、个人经营性贷款、其他个人贷款和个人征信系统八部分。教材从个人贷款的基本概念和主要产品入手，着重分析了住房、消费和经营三大类个人贷款产品的基础知识、贷款流程和风险管理，并简要介绍了其他个人贷款产品，同时阐述了个人贷款的营销、管理及个人征信系统的相关内容。

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　　【教材目录】课程试听

　　第1章个人贷款概述

　　1.1个人贷款的性质和发展 1

　　1.1.1 个人贷款的概念和意义 1

　　1.1.2个人贷款的特征 2

　　1.1.3 个人贷款的发展历程 3

　　1.2个人贷款产品的种类 5

　　1.2.1 按产品用途分类 5

　　1.2.2按担保方式分类 8

　　1.3个人贷款产品的要素 9

　　1.3.1 贷款对象 9

　　1.3.2贷款利率 9

　　1.3.3 贷款期限 10

　　1.3.4还款方式 11

　　1.3.5担保方式 13

　　1.3.6贷款额度 14

　　第2章个人贷款营销

　　2.1个人贷款目标市场分析 15

　　2.1.1 市场环境分析 15

　　2.1.2市场细分 19

　　2.1.3 市场选择和定位 22

　　2.2个人贷款客户定位 28

　　2.2.1合作单位定位 28

　　2.2.2贷款客户定位 29

　　2.3个人贷款营销渠道 30

　　2.3.1 合作机构营销 31

　　2.3.2 网点机构营销 33

　　2.3.3 电子银行营销 34

　　2.4个人贷款营销组织

　　2.4.1营销人员 35

　　2.4.2营销机构 37

　　2.4.3营销管理 39

　　2.5个人贷贷款营销方法

　　2.5.1 品牌营销 42

　　2.5.2策略营销42

　　2.5.3定向营销 44

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　　第3章个人贷款管理

　　3.1 个人贷款管理原则与贷款流程46，

　　3.1.1 个人贷款管理原则46

　　3.1.2贷款流程 48

　　3.2个人贷款业务风险管理 69

　　3.2.1 信用风险识别与评估 69

　　3.2.2风险缓释与控制 73

　　3.2.3信用风险监控 82

　　3.3个人贷款业务共性风险及控制措施84

　　3.3.1 借款人风险及控制措施 84

　　3.3.2抵押物风险及控制措施 85

　　3.3.3 合作方风险及控制措施 80

　　3.3.4银行内部操作风险及管理措施 87

　　第4章个人住房贷款

　　4.1基础知识 89

　　4.2贷款流程 94

　　4.2.1受理与调查 94

　　4.2.2审查与审批 100

　　4.2.3 签约与发放 100

　　4.2.4支付管理 100

　　4.2.5 贷后管理 101

　　4.3风险管理 102

　　4.3.1合作机构管理 103

　　4.3.2操作风险管理 110

　　4.3.3信用风险管理 117

　　4.4公积金个人住房贷款 120

　　4.4.1基础知识 120

　　4.4.2贷款流程 123

　　第5章个人消费贷款

　　5.1个人汽车贷款 129

　　5.1.1基础知识 129

　　5.1.2贷款流程 136

　　5.1.3风险管理 143

　　5.2个人教育贷款 152

　　5.2.1 基础知识 152

　　5.2.2贷款流程 161

　　5.2.3风险管理 170

　　5.3.其他个人消费贷款 175

　　5.3.1 个人住房装修贷款 175

　　5.3.2个人耐用消费品贷款 176

　　5.3.3个人旅游消费贷款 177

　　5.3.4个人医疗贷款 178

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　　第6章个人经营性贷款

　　6.1个人商用房贷款 179

　　6.1.1基础知识 180

　　6.1.2贷款流程 182

　　6.1.3风险管理 185

　　6.2个人经营贷款 192

　　6.2.1基础知识 193

　　6.2.2贷款流程 195

　　6.2.3风险管理 199

　　6.3农户贷款 203

　　6.3.1基础知识 203

　　6.3，2贷款流程 204

　　6.4下岗失业小额担保贷款 207

　　第7章其它个人贷款

　　7.1个人抵押授信贷款 209

　　7.1.1基础知识 209

　　7.1.2操作流程 212

　　7.2个人质押贷款 216

　　7.2.1基础知识 216

　　7.2.2操作流程 218

　　7.3个人信用贷款 220

　　7.3.1基础知识 221

　　7.3.2操作流程 222

　　第8章个人征信系统

　　8.1概述 224

　　8.1.1个人征信系统的含义及内容 224

　　8.1.2个人征信系统的主要功能 230

　　8.1.3建立个人征信系统的意义 231

　　8.1.4个人征信立法状况 232

　　8.2个人征信系统的管理及应用 233

　　8.2.1 个人征信系统信息来源 234

　　8.2。2个人征信系统录入流程 234

　　8.2.3个人征信查询系统 235

　　8.2.4个人征信系统管理模式 237

　　8.2.5异议处理 239

　　附录一

　　一、个人贷款的相关法律 243

　　(一)《中华人民共和国民法通则》 243

　　(二)《中华人民共和国合同法》 247

　　(三)《中华人民共和国担保法》 249

　　(四)《中华人民共和国物权法》 252

　　(五)《贷款通则》 255

　　二、个人贷款的监管政策和法规 268

　　(一)《汽车贷款管理办法》 268

　　(二)《个人贷款管理暂行办法》 272

　　(三)与个人住房贷款相关的政策和法规 277

　　(四)与个人教育贷款相关的政策和法规 321

　　(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规 331

　　(六)《农户贷款管理办法》 338

　　(七)《征信业管理条例》 344

　　附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲