2018年中级会计职称《中级经济法》必考点：保险法基本原则

1、最大诚信原则：告知内容

时间：订立保险合同时

告知义务：(1)限于“保险人询问”的范围和内容。

【提示】当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。

(2)保险人不得以概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同。

【提示】该概括性条款有具体内容的除外。

法律后果：

投保人

“故意”不履行告知义务：保险人“不赔”、“不退”

“重大过失”不履行告知义务“且”对保险事故的发生有“严重影响”： 保险人“不赔”但“退还保费”

保险人

在保险合同成立后“知道或者应当知道”投保人未履行如实告知义务，不得仍然收取保险费，又主张解除合同。

在合同订立时“已经知道”投保人未如实告知：“不得解除合同”，“承担赔偿责任”

期限：

(1)保险人的解除合同权，自保险人“知道”有解除事由之日起，“超过30日”不行使而消灭(类似于普通诉讼时效期间)

(2)“自合同成立之日起超过两年”，保险人不得解除合同;发生保险事故的保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任 (类似于最长诉讼时效期间)

2、保险利益原则

(1)人身保险

投保人对下列人员具有保险利益①本人;

②配偶、子女、父母;

③上述人员以外的与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属;

④与投保人有劳动关系的劳动者。

除上述规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

时间限制

在“签订保险合同时”必须对保险标的具有保险利益，否则合同无效。

【提示1】保险合同无效，投保人可以主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费。

【提示2】(人身)保险合同订立后，因投保人丧失对被保险人的保险利益，当事人不得主张保险合同无效。

(2)财产保险

保险利益的人员范围

对财产享有法律上权利的人：所有权人、抵押权人、留置权人

财产保管人

合法占有财产的人：承租人、承包人

时间限制

在“保险事故发生”时被保险人对保险标的应当具有保险利益，否则不得对保险人行使请求赔偿或给付保险金的权利

3、损失补偿原则

(1)被保险人只有遭受“约定”的保险危险所造成的“损失”才能获得赔偿。

(2)补偿的金额等于实际损失的金额：保险人的赔付以投保时约定的保险金额(保险人的最高赔偿限额)为限，而且保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过保险金额的损失，保险人不予赔偿。