2015年房地产估价师《经营与管理》考点金融机构对房地产项目贷款的审查
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金融机构对房地产项目贷款的审查
金融机构进行项目贷款审查时，要进行客户评价、项目评估、担保方式评价和贷款综合评价等四个方面的工作。
(一)企业资信等级评价
金融机构在向申请贷款的项目贷款前，首先要审查企业的资信等级，即客户评价。
(二)贷款项目评估
金融机构在提供资金融通的过程中，除对开发商进行资信等级评价外，还会对开发商所开发的项目进行详细的审查，以确保开发商能够凭借项目本身的正常运行，具备充分的还款能力。
(三)房地产贷款担保方式评价
贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，由借款人或第三人对贷款本息的偿还提供的一种保证。当银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，如借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息。需要指出的是，贷款的担保不能取代借款人的信用状况，仅仅是为已经发生的贷款提供了一个额外的安全保障，银行在发放贷款时，首先应考查借款人的第一还款来源是否充足;贷款的担保并不一定能确保贷款得以足额偿还。房地产贷款担保通常有以下三种形式：
1.保证
即由贷款银行、借款人与第三方签订一个保证协议，当借款人违约或无力归还贷款时，由第三方保证人按照约定履行债务或承担相应的责任。
2.抵押
是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为贷款的担保。
3.质押
贷款质押是指借款人或第三人以其动产或权利(包括商标权、专利权等)移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。
(四)贷款综合评价
金融机构考察完开发商的资信状况和房地产开发项目以后，还要结合对企业和项目考察的结果，综合企业信用等级、项目风险等级、贷款担保方式、贷款期限等因素，对项目贷款进行综合评价。
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