2014物业管理师《综合能力》第八章知识点:投保决策的过程

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　　投保决策过程

　　物业管理者为了能正确地投保，必须遵循一定的决策步骤，以获得降低风险和增加成本之间的最佳平衡。其基本步骤如下：

　　(1)详细调查。物业管理者必须了解在其管辖的范围内存在那些风险因素。为此就必须对所有的建筑、道路、设施、设备以及各种物业管理工作，特别是维修领域进行彻底的调查，并进行分类登记。

　　(2)确定所需的保险。在调查登记的情况下，对各种风险按照前面讲的风险管理的方法来进行分类。也就是确定哪些风险是可以避免的，哪些风险是可以忍受而保留的，哪些风险是可以采取种种措施进行预防和抑制的，只有对那些上述三种方法不能解决的，并且潜在的损失将超出业主或物业管理者能够或愿意承担的风险才确定购买保险。但需指出的是，还有一种保险是不管投保人愿意与否都非买不可的，这带有强制性质，如机动车辆的第三者责任险。

　　(3)保险费和保险金的确定。保险金和保险费的确定是根据风险带来损失程度以及物业管理者或业主的财务预算状况来确定的。因此保险金过多或不足都会对投保人不利。保险金过多，则投保人平时的开支增加;保险金不足，则一旦风险发生，投保人得不到足够的补偿。在这方面要注意保险的几个特点：一是保险价值一般是以重建、重置成本计算，一般不考虑市场价值，因此在投保时应注意重建、重置价值，并且在续保时根据当时的重建重置成本进行调整;二是赔偿额一般是根据保险金的比例来赔偿的;三是多重保险不会得到多重赔偿，因为保险的原则是保障损失，而不是借意外事件来牟利。

　　(4)选择信誉良好的保险公司。

　　(5)分析保险条款。保单的条款与投保双方今后的权利义务关系极大，对此，物业管理者或通过代理人要仔细分析各项条款，比较各种不同保险公司的同一类保单的各种条款的优劣，尽可能地为自己争得更多的利益，选择最有利于自己的条款。

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