2017年理财规划师三级商业银行的主要业务复习

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　　商业银行的主要业务(环球网校理财规划师频道为您提供商业银行的主要业务知识点)

　　商业银行是经营金融资产和负债业务，金融企业。在分业经营模式下的商业银行，其他业务共同组成。以追求利润为经营目标、多功能、综合性的其基本业务活动仍由负债业务、资产业务和(1)商业银行的资产业务银行的主要资产业务是贷款和证券投资两大部分。

　　1)现金资产

　　现金资产是银行资产中最富有流动性的部分，因为它能直接满足对外支付的需要。现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。

　　①库存资金。

　　它是指银行金库中的现钞和硬币，其主要用途是满足客户日常提款和银行本身的日常开支。

　　②存款准备金。

　　这里的存款准备金主要是按中央银行的要求所提取的法定存款准备金，以确保商业银行的支付能力。另外，为了银行间票据清算的需要，商业银行通常在央行还会开设清算账户，并存入一定数量的资金。

　　③存放同业存款。

　　银行出于代理和自身的需要，在其他银行保有一定的存款余额。

　　④在途资金。

　　它是指在支票清算过程中，已记入银行的负债，但实际上银行还未收到的那部分资金。

　　2)贷款

　　贷款又称为放贷，是银行将其所吸收资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。也是传统银行最主要的利润来源。

　　按贷款期限划分，有短期贷款(1年内)、中期贷款(1～5年)和长期贷款(5年以上)。按贷款对象及用途分，有工商业贷款、不动产贷款、消费者贷款、同业贷款、证券贷款和其他贷款等。按贷款条件分，有信用贷款和担保贷款。担保贷款又具体分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。按还款方式分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。

　　理财规划师在工作中最常见的银行贷款是住房抵押贷款和汽车信贷，二者都是中长期的消费贷款，一般分期偿还。

　　3)贴现

　　实际上可以归为贷款中的一种，但它与一般的贷款又有所不同。它是以银行买进未到期票据(现在也包括未到期短期政府债券)的方式进行的。

　　贴现付款额=票面金额×(1一年贴现率×未到期天数/年计息日)

　　贴现业务形式上是票据买卖，但实际上是信用业务。

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　　4)投资(环球网校理财规划师频道为您提供商业银行的主要业务知识点)

　　商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的业务活动。银行证券投资的主要目的是：

　　①增加资产的流动性： ②提高资产的安全性： ③提高资金的利用效率，增加资产收益。

　　5)租赁业务

　　租赁业务包括融资性租赁(也称资本性租赁)和杠杆租赁。它们均是由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金形式收回资本。在融资租赁中，设备购买是由出租人支付全部资金，等于是提供100%的信贷，所以叫融资性租赁或资本性租赁。杠杆租赁其特点是出租人只需要自筹购买设备需要的资金的一部分，通常为全部资金的20%～40%，其余资金则通过将出租的设备作为抵押品以取得贷款，然后用设备的租金来偿还贷款。与融资性租赁不同的是，融资性租赁的基本当事人只有出租人和承租人，而杠杆租赁的当事人至少有三方，而且将因此签订一系列协议。

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