2016年银行从业资格《个人理财》章节重点：个人理财业务的分类

　　《个人理财》考点汇总

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　　【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于8月份举行，《个人理财》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布2016年银行从业资格《个人理财》章节重点：个人理财业务的分类供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。

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　　2.综合理财服务 (在理财格纹服务的基础上+受客户委托(受托业务))

　　综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　(1)与理财顾问服务的重要区别

　　在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。

　　(2)综合理财服务可进一步划分理财计划和私人银行业务

　　前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务;

　　而后者服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。

　　(3)私人银行业务 (这边简单了解一下，第二章第二节有重点讲解)

　　①概念：

　　私人银行业务是一种向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

　　(4)理财计划

　　理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

　　☆理财计划可分为(按照客户获取收益的方式不同)保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

　　①保证收益理财计划：银行承诺固定收益，银行承担由此产生的风险或者银行承诺最低收益，银行承担相应风险，其他收益按约定分配，风险共担

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条就规定：“保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。”

　　②非保证收益理财计划

　　非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

　　保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。

　　☆保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。

　　简单理解：

　　保本浮动收益理财计划

　　特点：保本、不保证收益

　　☆非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

　　简单理解

　　非保本浮动收益理财计划

　　特点：不保本，根据约定条件、实际收益支付收益

　　【例题】下列选项中，属于我国保证收益理财计划特点的是( )。

　　A.理财收益率为固定收益率，且年收益率高于同期存款利率

　　B.理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

　　C.银行有权提前终止理财协议

　　D.通常投资者无权提前终止理财计划协议

　　E.投资者有权提前终止理财计划协议

　　『正确答案』ABCD

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