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2016年银行从业资格《个人理财》章节重点:个人理财的发展

更新时间:2016-06-14 10:23:04 来源:环球网校 浏览151收藏30

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  个人理财的发展:分为国内、国外。

  (一)个人理财在国外的发展

  1.个人理财业务的萌芽阶段

  20世纪30年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。主要是为保险产品和基金铲平的销售服务。

  2.个人理财业务的形成与发展时期

  20世纪60年代到80年代,开始仍然以销售产品为主要目标,外加帮助客户规避繁重的赋税。开始从整体角度考虑客户的理财需求。

  3.个人理财业务的成熟时期

  ☆20世纪90年代,开始广泛使用衍生金融产品,而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合,从而满足不同客户的个性化需求。

  【例题】20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期,这一时期的繁荣可以归因于( )。

  A.投资者的投资偏好

  B.良好的经济态势

  C.理财专业数量的增长

  D.理财人员素质的提高

  E.不断高涨的证券价格

  『正确答案』BE

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  (二)个人理财在国内的发展

  1.发展历程

  ☆20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段;

  特点:当时银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务,大多数居民无理财意识

  ☆从21世纪初到2005年是中国个人理财业务的形成时期;

  特点:这一时期理财产品、理财环境、理财观念和意识及理财师专业人才队伍建设取得显著进步

  ☆从2006年开始个人理财业务进入了大幅扩展时期。

  特点:金融市场和经济环境

  2.目前我国商业银行个人理财基本业务(基础产品)有:

  (1)外汇理财产品;(个人外汇结构性存款)

  (2)人民币理财产品

  2006年前,人民币理财产品主要是以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和企业短期债为收益保证。而向个人发行的理财产品。

  特点:流动性强、风险低、预期收益高

  近年来结构性理财产品开始主导市场。

  小知识:

  结构性产品是固定收益产品(FixedIncomeInstruments)的一个特殊种类。它将固定收益产品(通常是定息债券)与金融衍生交易(如远期、期权、掉期等)合二为一,增强产品收益或将投资者对未来市场走势的预期产品化。

  【例题】近年来,人民币理财产品中的( )开始主导市场。

  A.外汇理财产品

  B.人民币理财产品

  C.结构性理财产品

  D.以银行间短期收益债券为收益保证的理财产品

  『正确答案』C

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