银行从业资格《个人贷款》章节考点精选：风险管理

　　《个人理财》考点汇总

　　银行业中级《法律法规与综合能力》章节习题及答案

　　【摘要】2016年下半年银行业初级从业资格考试将于8月份举行，《个人贷款》是必考科目，为帮助广大考生备考环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布银行从业资格《个人贷款》章节考点精选：风险管理供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。

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　　二、操作风险管理

　　(一)贷款流程中的风险

　　1 . 贷款受理和调查中的风险

　　2 . 贷款审查和审批中的风险

　　3 . 贷款签约和发放中的风险

　　4 . 贷款支付管理中的风险

　　(二)法律和政策风险

　　1 . 借款人主体资格

　　2 . 合同有效性风险

　　3 . 担保风险

　　(1)抵押担保的法律风险

　　a.抵押物的合法有效性。根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用

　　权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

　　b.抵押物重复抵押。

　　c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。

　　d.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

　　(2)质押担保的法律风险

　　质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：

　　a.质押物的合法性;

　　b.对于无处分权的权利进行质押;

　　c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;

　　d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

　　(3)保证担保的法律风险

　　a.未明确连带责任保证，追索的难度大;

　　b.未明确保证期间或保证期间不明;

　　c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;

　　d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;

　　e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;

　　F .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等

　　4 . 诉讼时效风险

　　5 . 政策风险

　　政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。

　　(三)操作风险的防范措施

　　1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

　　2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

　　3 . 严格落实贷前调查和贷后检查

　　三 、信用风险管理

　　(一)信用风险表现形式

　　1 . 还款能力风险

　　2 . 还款意愿风险

　　(二)信用风险防范措施

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