中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程

　　中级《银行业法律法规与综合能力》科目免考条件

　　银行业中级《法律法规与综合能力》章节习题及答案

　　【摘要】2016年下半年银行业中级从业资格考试将于11月5-6日举行，考试科目包含中级法律法规和中级个人理财，为帮助广大考生备考，环球网校银行从业资格考试频道编辑整理发布中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程供各位考生学习，希望能够帮助各位备考。中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程

　　直通车：银行中级资格《个人理财》知识点汇总

　　附：计算题

　　例1：康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前情况来看，英国留学需要花费30万元。康先生认为自己这样投资足以凑足儿子届时留学所需资金。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%。那么作为理财师，帮助康先生计算一下其是否可以达到目标，如果不能，那么缺口是多少? 解：

　　①8年后留学费用=30*(1+8%)^8=55.53(万元)(普通终值)

　　②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4

　　CPT FV=32.1141

　　(普通终值+年金终值)

　　③费用缺口=55.53-32.1141=23.41599(万元)

　　例2.王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%,投资收益率为6%，假定王先生预期余寿为40年。那么王先生选择在50岁退休需要准备的养老金为多少? 解：

　　实际收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%

　　50岁年支出额=10*(1+3%)^10=13.44(万元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38

　　50岁需准备养老金金额=274.38(万)

　　40岁需准备养老金金额=274.38/(1+6%)^10=153.2849(万元)

　　环球网校友情提示：“中级银行《个人理财》知识点：理财规划书制作的标准和流程”由环球网校银行从业资格考试频道小编整理发布，请各位考生学习，更多内容请关注环球网校银行从资格频道或论坛，我们愿与广大考生朋友探讨交流，共求进步！

　　编辑推荐：

　　2016年下半年中级银行从业辅导教材