银行从业资格个人理财精讲笔记：理财顾问

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　　6. 理财顾问服务

　　6.1理财顾问服务概述

　　6.1.1理财顾问服务概念

　　? 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　? 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　6.1.2理财顾问服务流程

　　1.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。

　　2.标准的理财顾问业务流程图

　　3.适合我国现状的理财顾问业务流程图

　　4.理财顾问的目的：对客户而言vs对银行而言

　　6.1.3理财顾问服务特点

　　1.顾问性

　　2.专业性

　　3.综合性

　　4.制度性

　　5.长期性

　　收集客户信息

　　6.2 客户分析

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　　6.2.1 收集客户信息

　　1.客户信息分类

　　? 可以分为定量信息和定性信息

　　? 可以分为财务信息和非财务信息

　　2.客户信息收集方法

　　(1)初级信息的收集方法

　　(2)次级信息的收集方法

　　个人资产负债表

　　6.2.2 客户财务分析

　　1.个人资产负债表

　　? 会计等式：净资产 = 资产 - 负债

　　个人现金流量表

　　2. 个人现金流量表

　　? 会计等式：盈余/赤字 = 收入 ? 支出

　　? 个人现金流量表的作用：

　　(1) 有助于发现个人消费方式上的潜在问题

　　(2) 有助于找到解决这些问题的方法

　　(3) 有助于更有效地利用财务资源

　　未来现金流量表

　　3.未来现金流量表

　　(1)预测客户的未来收入

　　两种不同的收入预测：

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　　? 估计客户的收入最低时的情况

　　? 对其收入变化进行合理的估计

　　客户未来收入的分类：

　　? 常规性收入

　　? 临时性收入

　　(2)预测客户的未来支出

　　两种不同的客户支出：

　　? 满足客户基本生活的支出

　　? 客户期望实现的支出水平