2014年银行从业资格考试教材-《公司信贷》

　　2014年银行从业资格考试教材―《公司信贷》

2014年银行从业资格考试教材―《公司信贷》

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　　【书　　名】中国银行业从业人员资格认证考试教材――公司信贷

　　【出版社】中国金融出版社

　　【图书作者】中国银行业从业人员资格认证办公室编

　　【出版时间】2013年4月

　　【印刷时间】2013年4月

　　【开　　本】16

　　【定　　价】48.00元

　　【包　　装】平装

　　【重　　量】600g

　　【　ISBN　】9787504969507

　　【内容简介】

　　为配合中国银行业从业人员资格认证考试工作，中国银行业从业人员资格认证办公室组织老师小组，根据中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲编写了考试教材《公司信贷》。阅读本教材能帮助从业人员和考生基本把握考试大纲的范围和深度。

　　公司信贷科目专门为商业银行公司信贷业务相关的从业人员设计，其内容紧扣考试大纲，涵盖了公司信贷从业人员应知应会的基本知识和技能。本教材在编写过程中收集和参阅了大量已成熟定性的研究成果，同时还查阅了各家金融机构和监管机构已公开的资料，目的在于使其尽可能地符合我国银行业发展的现状，以便于应试者复习备考，或者供有志于从事银行工作的人员学习。

　　本教材最初编写于2007年，根据情况变化，中国银行业从业人员资格认证办公室于2008年、2009年、2010年分别对教材进行了修订。2013年在此基础上根据经济金融形势的变化和银行业务的最新发展对教材进行修订。

　　2013版教材突出国内银行业实践，兼顾国际银行业最新趋势，坚持理论与实践相结合，以实践为主;知识与技能相结合，以技能为主;现实与前瞻相结合，以现实为主的原则。本教材以公司信贷的业务流程为主线，内容包括公司信贷概述、公司信贷营销、贷款申请受理和贷前调查、贷款环境风险分析、借款需求分析、客户分析、贷款项目评估、贷款担保、贷款审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类和贷款损失准备金的计提以及不良贷款管理等,基本涵盖了银行公司信贷从业人员在开展公司信贷业务活动中需要了解和掌握的各种知识和技能。

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　　【教材目录】 课程试听

　　第1章公司信贷概述

　　1.1公司信贷基础 1

　　1.1.1 公司信贷相关概念 1

　　1.1.2 公司信贷的基本要素 2

　　1.1.3 公司信贷的种类 7

　　1.2公司信贷的基本原理 10

　　1.2.1 公司信贷理论的发展 10

　　1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征 12

　　1.3公司信贷管理 13

　　1.3.1 公司信贷管理的原则 14

　　1.3.2信贷管理流程 15

　　1.3.3 信贷管理的组织架构 17

　　1.3.4绿色信贷 19

　　第2章公司信贷营销

　　2.1 目标市场分析 21

　　2.1.1 市场环境分析 21

　　2.1.2市场细分 24

　　2.1.3 市场选择和定位 29

　　2.2营销策略 32

　　2.2.1 产品营销策略 32

　　2.2.2 定价策略 39

　　2.2.3 营销渠道策略 46

　　2.2.4促销策略 49

　　2.3营销管理 51

　　2.3.1 营销计划 51

　　2.3.2 营销组织 52

　　2.3.3 营销领导 54

　　2.3 4 营梢控制 55

　　第3章贷款申请受理和贷前调查

　　3.1借款人 5 7

　　3.1.1 借款人应具备的资格和基本条件 57

　　3.1.2借款人的权利和义务 59

　　3.2贷款申请受理 60

　　3.2.1 面谈访问 60

　　3.2.2 内部意见反馈 61

　　3.2.3 贷款意向阶段 61

　　3.3贷前调查 64

　　3.3.1 贷前调查的方法 65

　　3.3.2 贷前调查的内容 66

　　3.4贷前调查报告内容要求 68

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　　第4章贷款环境风险分析

　　4.1 国家与地区分析 73

　　4.1.1 国别风险分析 73

　　4.1.2 区域风险分析 75

　　4.2行业分析 78

　　4.2.1 行业风险的概念及其产生 79

　　4.2.2行业风险分析 80

　　4.2.3 行业风险评估工作表 93

　　第5章借款需求分析

　　5.1 概述 95

　　5.1.1 借款需求的含义 95

　　5.1.2借款需求分析的意义 96

　　5.1.3 借款需求的影响因素 97

　　5.2借款需求分析的内容 97

　　5.2.1 销售变化引起的需求 98

　　5.2.2资产变化引起的需求 104

　　5.2.3 负债和分红变化引起的需求 108

　　5.2.4其他变化引起的需求 110

　　5.3借款需求与负债结构 111

　　第六章客户分析

　　6.1客户品质分析 116

　　6.1.1 客户品质的基础分析 116

　　6.1.2客户经营管理状况分析 121

　　6.2客户财务分析 123

　　6.2.1概述 124

　　6.2.2资产负债表分析 126

　　6.2.3利润表分析 129

　　6.2.4现金流量分析 131

　　6.2.5财务报表综合分析 135

　　6.3客户信用评级 144

　　6.3.1 客户信用评级的概念 145

　　6.3.2 评级因素及方法 145

　　6.3.3操作程序和调整 148

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　　第7章贷款项目评估

　　7.1概述 150

　　7.1.1基本概念 150

　　7.1.2项目评估的内容 152

　　7.1.3 项目评估的要求和组织 154

　　7.1.4项目评估的意义 154

　　7.2项目非财务分析 155

　　7.2.1项目背景分析 156

　　7.2.2 市场需求预测分析 158

　　7.2.3 生产规模分析 159

　　7.2.4原辅料供给分析 161

　　7.25 技术及工艺流程分析 162

　　7.2.6项目环境条件分析 167

　　7.2.7项目组织与人力资源分析 170

　　7.3项目财务分析 174

　　7.3.1 财务预测的审查 175

　　7.3.2项目现金流量分析 180

　　7.3，3 项目盈利能力分析 181

　　7.3.4 项目清偿能力分析 185

　　7.3.5财务评价的基本报表 187

　　7.3.6项目不确定性分析 189

　　第8章贷款担保

　　8.1贷款担保概述 192

　　8.1.1 担保的概念 192

　　8.1.2贷款担保的作用 193

　　8.1.3 贷款担保的分类 194

　　8.1.4担保范围 195

　　8.2贷款保证 195

　　8.2.1 保证人资格与条件 196

　　8.2.2贷款保证风险 197

　　8.3贷款抵押 200

　　8.3.1 贷款抵押的设定条件 200

　　8.3.2 贷款抵押风险 203

　　8.4贷款质押 205

　　8.4.1 质押与抵押的区别 206

　　8.4.2贷款质押的设定条件 207

　　8.4.3 贷款质押风险 209

　　第9章贷款审批

　　9.1贷款审批原则 212

　　9.1.1 信贷授权 212

　　9.1.2审贷分离 215

　　9.2贷款审查事项及审批要素 217

　　9.2.1 贷款审查事项 218

　　9.2.2 贷款审批要素 219

　　9.3授信额度 222

　　9.3.1 授信额度的定义 222

　　9.3.2授信额度的决定因素 223

　　9.3.3 授信额度的确定流程 224

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　　第10章贷款合同与发放支付

　　10.1贷款合同与管理 226

　　10.1.1 贷款合同签订 226

　　10.1.2贷款合同管理 229

　　10.2贷款的发放 233

　　10.2.1 贷放分控 233

　　10.2.2贷款发放管理 237

　　10.3贷款支付 243

　　10.3.1实贷实付 244

　　10.3.2受托支付 246

　　10.3.3 自主支付 247

　　第11章贷后管理

　　11.1对借款人的贷后监控 250

　　11.1.1 经营状况监控 250

　　11.1.2管理状况监控 251

　　11.1.3财务状况监控 252

　　11.1.4还款账户监控 253

　　11.1.5 与银行往来情况监控 254

　　11.2担保管理 255

　　11.2.1保证人管理 255

　　11.2.2 抵(质)押品管理 256

　　11.2.3 担保的补充机制 256

　　11.3风险预警 257

　　11.3.1 风险预警程序 257

　　11.3.2风险预警方法 258

　　11.3.3风险预警指标体系 259

　　11.3.4 风险预警的处置 260

　　11.4信贷业务到期处理 261

　　11.4.1 贷款偿还操作及提前还款处理 261

　　11.4.2 贷款展期处理 263

　　11.4.3依法收贷 265

　　11.4.4 贷款总结评价 267

　　11.5档案管理 267

　　11.5.1 档案管理的原则和要求 267

　　11.5.2 贷款文件的管理 268

　　11.5.3 贷款档案的管理 269

　　11.5.4客户档案的管理 270

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　　第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

　　12.1贷款风险分类概述 271

　　12.1.1 贷款分类的含义和标准 271

　　12.1.2 贷款分类的意义 273

　　12.1.3 贷款风险分类的会计原理 274

　　12.2贷款风险分类方法 275

　　12.2.1 基本信贷分析 276

　　12.2.2还款能力分析 278

　　12.2.3还款可能性分析 279

　　12.2.4确定分类结果 281

　　12.3贷款损失准备金的计提 281

　　12.3.1 贷款损失准备金的含义和种类 281

　　12.3.2 贷款损失准备金的计提基数和比例 283

　　12.3.3 贷款损失准备金的计提原则 284

　　12.3.4 贷款损失准备金的计提方法 284

　　第13章不良贷款管理

　　13.1概述 287

　　13.1.1 不良贷款的定义 287

　　13.1.2 不良贷款的成因 288

　　13.2不良贷款的处置方式 289

　　13.2.1 现金清收 289

　　13.2.2 重组 291

　　13.2.3 呆账核销 297

　　13.2.4 金融企业不良资产批量转让管理 301

　　附录一

　　1.《贷款通则》(中国人民银行 1996年6月28日) 303

　　2.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 (中国银行业监督管理委员会令2007年第12号) 316

　　3.《商业银行授信S-作尽职指弓1》(银监发[2004]51号) 320

　　4.《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号) 333

　　5.《银团贷款业务指引(修订)》(银监发[2011]85号) 337

　　6.《固定资产贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2009年第2号) 344

　　7.《项目融资业务指引》(银监发[2009]71号) 350

　　8.《流动资金贷款管理暂行办法》(中国银行业监督管理委员会令2010年第1号) 352

　　9.《商业银行资本管理办法(试行)》 (银监发[2012]1号) 359

　　10.《绿色信贷指引》(银监发[2012]_4号) 389

　　11.《金融企业不良资产批量转让管理办法》 (财金[2012]6号) 393

　　12.《商业银行贷款损失准备管理办法》 (银监发[2011]4号) 399

　　13.《金融企业准备金计提管理办法》 (财金[2012]20号)402

　　附录二 中国银行从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲