2019年证券从业资格《金融市场基础知识》考点：中国的金融中介机构体系

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考点9：中国的金融中介机构体系

(一)我国金融中介机构体系的构成

1.金融中介机构的定义

金融中介机构有狭义和广义之分。

狭义的金融中介机构一般指商业银行。

广义的金融中介机构则泛指参与或服务于金融市场活动而获取收益的各类组织和机构。本书取其广义的含义。

2.金融中介机构的分类

金融中介机构按不同的标准，可划分为不同的种类。

(一)按经济活动分类

①不包含保险和养老基金的金融中介活动；②保险和养老基金(不包括强制性社会保障)；③辅助金融中介的活动

(1)按中心产品分类。

其中有“金融中介、保险及辅助服务类”。大体包括：①金融中介服务；②投资银行服务；③保险和养老基金服务；④再保险服务；⑤金融中介辅助服务；⑥保险和养老基金辅助服务等。

(2)国民核算体系SNA按机构的分类。

国民经济核算体系SNA对金融业进行了按机构的分类，包括：①中央银行；②其他存款公司；③不是通过吸纳存款筹集资金的投资公司、金融租赁公司，以及消费信贷公司等；④金融辅助机构，如各类经纪人；⑤保险公司和养老基金。

3.我国的金融中介机构体系

目前，我国已经形成了多层次的金融中介机构体系，拥有以中央银行为主导、国有商业银行为主体的多层次银行机构体系；拥有以证券公司、期货公司和证券投资基金为主，以各类投资咨询中介、信托机构为辅的多元化投资中介体系；拥有人寿保险公司、财产保险公司、再保险公司以及提供多种多样保险服务的保险中介体系。

(二)主要金融中介机构的业务

1.商业银行的业务'商业银行的主要业务包括负债业务、资产业务和表外业务。

(1)负债业务。商业银行负债业务的内容包括以下三项：

第一，自有资金。

第二，存款负债。吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，一般占到负债总额的70%以上。

第三，借款负债。借款负债的渠道主要包括向中央银行借款、同业借款、回购协议以及国外市场借款等。

(2)资产业务。

商业银行的资产业务主要包括现金资产、贷款业务、票据贴现、投资业务等。

1现金资产

包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放同业存款和托收中的现金。

2贷款业务

3票据贴现

4投资业务

(3)表外业务。

商业银行的表外业务主要分为担保承诺类、代理投融资服务类、中介服务类、其他类等。

①担保承诺类业务；②代理投融资服务类业务；③中介服务类业务；④其他类表外业务

(4)银行的中间业务及其与表外业务的关系。

中间业务是指是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务。它主要包括两大类：形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的金融服务类业务)，以及不形成或有资产、或有负债的中间业务(即一般意义上的表外业务)。

2.证券公司的业务

证券公司是证券市场的主要中介机构。一方面，为证券发行人和投资者提供专业化的中介服务；另一方面，证券公司本身也是重要的机构投资者。

证券公司的主要业务包括证券经纪业务，证券投资咨询业务，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务，证券承销与保荐业务，证券自营业务，证券资产管理业务，融资融券业务，证券公司中间介绍业务，私募投资基金业务和另类投资业务等。

3.保险公司的业务

(1)财产保险公司。

财产保险公司的基础类业务包括以下五项：①机动车保险，包括机动车交通事故责任强制保险和机动车商业保险；②企业/家庭财产保险及工程保险(特殊风险保险除外)；③责任保险；④船舶/货运保险；⑤短期健康/意外伤害保险。

财产保险公司扩展类业务包括以下四项：①农业保险；②特殊风险保险，包括航空航天保险、海洋开发保险、石油天然气保险、核保险；③信用保证保险；④投资型保险。

(2)人寿保险公司。

包括以下五项:①普通型保险，包括人寿保险和年金保险；②健康保险；③意外伤害保险；④分红型保险；⑤万能型保险。

人身保险公司扩展类业务包括以下两项：①投资连结型保险；②变额年金。

(三)我国金融业主要行业的基本情况

1.我国银行业的基本情况

大型商业银行在资产规模、资金来源和网点布局上占据主导地位，业务遍布全国主要城市及大部分县域地区，网点众多且分散，各项业务均衡发展。

2.我国证券业的基本情况

近十年来，我国证券市场规模显著扩张，市场深度和广度大大提高，证券业逐步走向规范经营、风险管理的可持续发展之路。目前，证券业传统业务面临激烈的同质化竞争。

3.我国保险业的基本情况

保险业保持较快发展，但增速有所放缓。

4.我国信托业的基本情况

从2001年开始，得益于银信合作的通道业务快速崛起，我国信托业进人快速发展时期。在分业监管体系下，信托业的投融资活动更具灵活性优势。

(四)我国金融市场的监管体制

1.我国金融监管体制的演变

中国当前的金融监管体制已经从“一行三会”过渡到了“一委一行两会”，即国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国证券监督管理委员会以及中国银行保险监督管理委员会。

2.国务院金融稳定发展委员会的职责

国务院金融稳定发展委员会的办事机构是国务院金融稳定发展委员会办公室，设在中国人民银行。

国务院金融稳定发展委员会目前重点关注四方面问题：

一是影子银行，使影子银行业务回归银行资产负债表；

二是资产管理行业，理顺和精简对资产管理行业的监管；

三是互联网金融，加强互联网金融业务的持牌监管，健全互联网金融监管长效机制；

四是金融控股公司，对跨部门交易出台相应的监管政策。

3.中国人民银行的职责

中国人民银行是我国的中央银行，也是国务院组成部门之一，主要负责制定和执行货币政策，维护金融稳定，同时承担一定的金融服务职能，其职责包括：

(1)发布与履行其职责有关的命令和规章；

(2)依法制定和执行货币政策；

(3)发行人民币，管理人民币流通；

(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；

(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；

(6)监督管理黄金市场；

(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；

(8)经理国库；

(9)维护支付、清算系统的正常运行；

(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测；

(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；

(13)国务院规定的其他职责。

4.中国银行保险监督管理委员会的拟定职责

将原中国银行业监督管理委员会和原中国保险监督管理委员会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划人中国人民银行。

5.中国证券监督管理委员会的职责

(五)金融服务实体经济高质量发展的要求

当前，我国经济正由高速增长阶段转向高质量发展阶段。

1.有关金融与实体经济关系的理论与国际经验

2.金融危机的教训与宏观审慎监管的兴起

3.我国增强金融服务实体经济能力的障碍与挑战

4.经济高质量发展阶段如何增强金融服务实体经济的能力

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